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新税法减税小技能:小我私家税岁尾前怎样准备

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特朗普2017年12月22日签订的“减税及失业法案”(Tax Cuts and Jobs Act)是多年来美国海内税收法规的严重转变。

橙县税务会计师陈峥引见,便小我私家税务而言,新税法的重要转变为小我私家最高税率从39.6% 降到37%,小我私家税率改为7个品级:10%,12%,22%,24%,32%,35%,37%;小我私家税减税计划的实行将停止到2025年,若是没有新计划2026年将规复为2017年的旧有尺度。新税法的尺度扣减(Standard Deduction)项目, 伉俪合报增添到24,000元, 只身者12,000元,户主18,000元。同时,勾销小我私家宽免额(Personal Exemption,本来每人4150元)。

如此一来,行将到来的2018年报税季,挑选尺度扣减的纳税人很可能是绝大多数。

其次,自住房的房产税扣减从本来的无限制削减到现在最多不超过10,000元,并且包孕州税和地方税,意即只能选其一:房产税抑或州税地方税。自住房的房贷利钱免税额由本来最多1,000,000元房贷利钱可分项扣减,削减为仅750,000元。衡宇净值信贷额度(Home Equity Line of Credit)的利钱不克不及减税。2017年及之前购置的房产不受影响。再次,17岁以下小孩退税增添到每一个小孩2,000元,及格家庭收入限定从110,000元增添到400,000元,及非小孩的养活眷属(Dependent)退税500元。

别的,陈峥指出,新税法勾销对没有医疗保险者的罚款,将使1300多万人落空保险。固然当局削减几百亿美圆的开支,但个人保险费恐将上涨。

新税法保留学生存款抵扣,医疗用度扣除和研究生膏火减免依旧免税。退休企图401K账户连结稳定,2018年仍旧能够税前存入最多18,500元。

会计师以为,新税法的实行,小我私家报税重要的受损者为支出介于200,000元至424,950元之间的只身者,其最高税率从33%增进到35%;其次,为房产税高多房贷的家庭(旧税法房产税和房贷利钱如相符要求悉数能够抵税);和孩子多的家庭也落空减税上风。

会计师提示纳税人,岁尾之前提早为2018年新税法报税做预备,接纳一些减税的小技能。岁尾前小我私家能够做企图,可以或许减税的提早领取,有些支出若是能够提早,只管推迟到下一年。如远两个月股市跌荡放诞升沉严峻,到了岁尾若是需求兜售股票,发起推后一个月2019岁首年月再卖,将股票支出提早到下一年。其次,能够抵税的开支提早领取,好比房租等。2019年1月份的房租,能够思索12月提早领取,算作2018年的用度,削减2018年纳税支出(Taxable Income),也能够到达减税的目标。

再好比,若是持有的股票岁尾大跌吃亏,然则前半年卖出的股票支出较多,能够思索岁尾前卖出吃亏股票,一个月后新年再买回(若是有必要 wash sale),如许岁尾的吃亏能够和前半年盈支的股票相抵,削减股票收益的下税额。这些是岁尾前能够操纵避税的局部。

别的,若是支出较下,能够看看退休金账户可否做甚么,削减支出到达减税目标。上班族常见的退休金企图401K(小我私家最多每一年税前存入18500元),若是需求放谦,岁尾前需求尽快做。最根基的IRA(5500元)来岁4月15日前放满就好;但个体特别IRA企图如SEP IRA(自雇者的特别IRA企图,最多可税前存入50000元),需求做好企图,必需正在岁尾前先设立账户,来岁4月15日报税前存入便可。

会计师示意,岁尾之前别的需求存眷的借包孕人为里拘留的税前支出FSA(Flexible Spending Account),用于12岁以下孩子的Dependent care,教诲,医疗等省税账户。这个账户里的钱岁尾前需求花消完,不然弗成以转到下一年。

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