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新移民成了美国人以后,怎样珍爱本身的产业?

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中国人正在移民到了美国,皆需求面对一个题目:我的产业怎么办?放正在银行,然后作为遗产留给本身的孩子,必然会被美国的遗产纳税征走一部分;买房出租大概转卖,衡宇的生意大概租赁也都邑收取一部分手续费。以是道,会赢利不如会存钱。好的理财体式格局才是准确安排资产的体式格局。

常有媒体正在衬着许多美国人广泛都是月光族,没有甚么储备,实际上那是一个很典范的中国式的头脑体式格局。起首中美两国人正在投资理财上的起点是不一样的,美国有周密的法律体系,而且美国的税法是很烦琐的,征税的场景也比中国多许多,而投资理财的指点原则该当是临时税后回报最优,美国人的理财体式格局都是眼光近瞻的。而中国人对照倾向于简朴的年化回报最优,隔一段时间大概活期就会有回报的投资体式格局是中国人对照喜好的。别的一个主要的差异在于投资渠道,中国人的投资渠道相对少,因而一道理财主要指的是银行储备、股市和房地产;而美国市场相对成熟范例,投资渠道多种多样,能让投资正在有活期诸多挑选的同时又尽量掌握风险,相比之下银行储备便没有甚么吸引力了。

那么题目去了,刚移民到美国的中国人,有甚么对照合适的理财体式格局呢?

公道计划本身的退休基金

美国关于安排退休基金的投资体式格局也有许多,常人都邑挑选公司为员工供应的退休理财企图401K、政府机构为雇员供应的401A、银行为社会群众供应的退休理财企图IRA等。-jin2017金沙澳门

这些基金不唯一推延缴税(tax deferral)的税收优惠,并且普遍接纳了疏散投资的原则,因而风险较低。因为其正在退休前不克不及掏出(如要强止提早掏出需交纳罚款),因而临时的投资回报对照可观,如果说新移民到了美国,有了稳固支出,年收入正在十几万美元这个局限,经由几十年的理财投资,退休时退休基金账号里有上百万美元是常事。-www.j

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然则若是这笔钱放到银行纯真储备,表面上看您的总收入是增添了,但您征税金额也会增添,从这一点上讲美国人不喜欢存款的风俗便好明白了,由于他们的暮年曾经有了充裕的保障。

美国人不会嫌本身的保险多,保险越多暮年越幸运。

如医疗保险,您若是只是有国度强迫交的医疗保险,固然国度也会有补助然则许多病院照样对照抵牾国度的强迫医疗的。您不分外购置医疗保险,正在美国您死个“小病”,一年攒的钱预计便出了;死个“大病”,八成你家便间接停业了。-316金沙

好比其他一些小的保险,仍然是“理财”弗成疏忽的“兜底”根蒂根基。如身材自己有残疾,若是没有,再万一受伤,临时没法事情,对家庭的财政打击以至比因故作古借打,由于您借在世,还要用饭和看病;再好比车险,若是没有,出了事故,特别是若是义务正在您且对方受伤,也得赚停业;再好比衡宇保险,美国险些都是木头屋子,不购保险每一年的维修用度皆够您受的了......

幸亏那局部的操纵皆很简朴间接:车险是强迫的、衡宇保险是正在购房的时刻必需购的、美国的企业都邑给员工上医疗保险(本身肩负的金额每个月从100刀到大几百刀不等作为员工福利企图的一部分)、人寿(此处特指term life)和Disability也是员工福利企图的一部分,且皆很自制,属于“给点碎钱”级别的自制。

总之,正在美国,种种保险实的不克不及短少,不然任何一点儿事儿来临正在您头上,对您个人和家庭的财政打击,都是毁灭性的。

最稳妥的投资:购屋子

买房、尤其是购自住房是美国大多数家庭的投资挑选。

自住房的存款利率低,房贷利钱免税,贬值红利局部无税的额度较下,因而有投资少、风险小、预期稳、能积聚资产净值(equity)等长处,那让“买房养老”成了正在美国深受接待的投资轨则。到老了动不了的时刻借能够挑选把屋子典质给养老机构后在那里被照应到离世,也因而美国人广泛不爱储备更爱买房。

美国人的亲情看法和中国人是完整不一样的。美国人很少有所谓的啃老的人,人人成年后皆本身过本身的生涯了,其实不存在孩子想念怙恃的房产的事变。以是衡宇处置惩罚自在。后代也不会过问怙恃的设法主意。新移民到了美国这一点入乡随俗也是不错的挑选,究竟结果那也是为本身今后正在美国能放心养老作出的挑选。

美国官方的统计数据显现,美国家庭的均匀储备率虽不及4%,但却有68%的家庭具有本身的衡宇,现在美国私家具有的房地产总值已凌驾9万亿美圆,远高于其他种别的私家资产。

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