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相识外洋置产设置之美国保险 公布工夫:2019-04-01  泉源:华丽优越综合整顿  作者:美国房产
【择要】美国的再保险市场也是世界上最大的保险市场之一。现在正在美国的保险市场上,顺应市场需求的保险产品如人寿保险、汽车保险、康健保险、责任保险等一无所有,保险已成为人们生涯中不可或缺的要素。
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1、美国的保险市场

非寿险市场:重要包孕财产保险、不测保险市场等保险市场

寿险市场:由股份公司和互相公司构成,个中绝大多数寿险公司是股份公司

Ø美国保险分类:

医疗保险:儿童康健保险、高端医疗、奥巴马法案、医疗支援;(诞生时购置)

失能险:为果疾病大概不测致使完整伤残损失谋取支出才能的人供应保障(事情后多为雇佣单元购置)

年金险:为本身大概夫妇布置退休保障(公司购置、小我私家购置增补养老金)

寿险:下杠杆人身保障,财产传承,贮备后代教育金(有家庭后购置)

美国的再保险市场也是世界上最大的保险市场之一。现在正在美国的保险市场上,顺应市场需求的保险产品如人寿保险、汽车保险、康健保险、责任保险等一无所有,保险已成为人们生涯中不可或缺的要素。

2、美国保险兴旺的缘由

➤经济高度兴旺,住民生活水平较下,从而有较强的保险认识。

➤社会的法律情况鞭策了保险业特别是寿险业的微弱生长。-10591金沙

3、华人正在购美国保险应当注重的10个题目

➤ 哪些人合适购置美国保险?

1) 正在美国诞生。

2) 本身大概孩子未来计划移民美国。

3) 计划收孩子出国读书。

4) 忧郁中国行将执行的环球纳税(CRS)或将来执行遗产税。

5) 忧郁正在中国的财产未来会被稀释,想要将一部分财产转移到美国疏散风险。

6) 对照列国后,想要购一份性价比最高的保单。

➤ 美国保险比拟其他国家上风正在那里?

1) 美国保险历史悠久。

2) 美国保险法律完美、市场成熟。

➤美国保费贵吗?

同类保险上:美国的保费是香港、台湾、韩国的1/3,日本的1/5,本地的1/5。

➤挑选人寿保险时,最该思索哪个方面?

1) 保费自制,保单有些现金值积累。

2) 最大化免税退休支出。

3) 生前好处附约,包罗大病重症临时照顾护士的理赔。

4) 保单内的现金值妥当免税复利生长,未来可拿保单做存款典质套现。

➤外国人购置保单需求哪些质料?

A. 300万以下:申请书、保险计划书、护照复印本、5年内医疗纪录(于出国前预备好)

B. 300万以上:再附上注册会计师预备的财力证实。

➤体检时注意事项有哪些?

1) 日常平凡记得常常喝水,体检早上尽量大量喝水。

2) 制止正在体检前24小时内做过量的活动。

3) 体检前48小时内,只管注重饮食油腻,制止刺激性食品如咖啡、酒,辛辣油腻食品等。

➤什么时候纳保费?

1) 收到保单后付款。

2) 或已收到保单前,只要保单已确认费率,保险公司确认保单收回,客户便可先行写张支票交纳保费或设置从美国的银行账户主动扣款。

➤保单什么时候最先见效?

保险公司需同时收到客户签收回执和早期保费的后保单正式见效。

➤ 一旦被保险人身死,怎样理赔?

1)  当被保险人身死时,受益人应马上关照保险经纪。

2)  保险经纪会尽快辅佐受益人填写殒命理赔申请表。

3)  保险经纪将签妥的殒命理赔申请表和当局单元核发的殒命证明书副本寄到保险公司。

4) 保险公司将理赔款和银行本票寄给受益人 (有些保险公司可接受客户要求汇入客户指定的账户)。

总的来说,美国诺言评级下的大型人寿保险公司理赔速度相称快,一样平常几个礼拜便可完成理赔。

v但要注重的是:

若被保险人正在外洋身死,该地当局核发的殒命证实必需翻译成英文,并经由本地美国领事馆公证。

若被保险人身死发作正在保险见效日起两年内发作,则保险公司有权益观察,并要求相干眷属或受益人供应进一步的文件左证。

➤美国人寿保险有哪些种别?

1)活期寿险(Term Life)

2)毕生寿险(Whole Life)

3)全能险(Universal Life)

4)投资型全能险(Variable UniversalLife)

5)指数型全能险(Index UniversalLife)

4、正在美国买房的人更需求设置人寿保险

设置人寿保险是具有房产者能够思索的财产和人生计划,公道购置并挑选合适本身的保险,同时越早计划才气看到越明显的收益。

第一类是有房贷的普通家庭

第二类是有肯定蓄积和资产的新/老移民。

第三类是正在美国置产的外国人(没有美国身份)

5、什么样的保险离别顺应什么样的人群

➤对有房贷的普通家庭

活期人寿保险,如果有些人以为不克不及够肩负奋发的保费,也能够根据屋子的贷款额去逐步低落保费,这是最自制的一种人寿保险投保的体式格局,而且可以或许保障房产的拥有权。

对预算对照裕如的家庭来讲,期望有一些现金值的积累,这种情况下能够思索毕生寿险。

关于一些风险承受能力较下的年青人士,挑选全能险和指数全能险也是不错的挑选

➤对具有多套房产的移民

发起人年纪越大,正在投资保险的时刻要越趋势于守旧,发起毕生寿险。

毕生寿险的保费很下,许多人不愿意花那么多钱。这边再引见一种叫做保单不会生效的保障型全能险,长处就是保费很低,而瑕玷就是现金值便对照少了。

➤对下净值支出的本国投资者

这些下支出人群的资产能够对照下,保险对他们来讲只占资产中比较小的一部分。以是对这些能够蒙受下风险的人来讲,指数型全能险是对照好的挑选,它的投资功用也异常壮大,是一个异常新奇的投保情势。

6、购置美国保险的五大上风

美国的保险法较严厉,如划定投保人付给保险公司保费中的70% 只能购国度公债 (Bonds)、蓝筹股票 (Blue Chip Stock) 等。2008年金融危急中,美国政府脱手挽救AIG 保险公司,却任由雷曼兄弟停业,可见美国政府对保险公司开张停业更加顾忌。

保险行业成熟且合作充裕,其保费正在全球范围内来讲险些是最自制的。“以我企图购置的保单来看,一样的保障额度,美国、香港和台湾的保费大抵停止对照,同范例险种,美国的保费也许只要香港、台湾的三分之一。

保单自己是有价证券,投保者正在享用投资收益的同时借能够典质从保险公司停止存款,最高可贷到保单现金代价的九折,且手续轻便、利率优惠。其质押前提、手续、利率皆比香港保险更优。

可用保险理赔去付遗产税。许多中国人去美国投资房地产,但外国人过世后,其正在美国的资产(主要指房地产)凌驾6万美元的就要付遗产税,税率40%,并且人过世后9个月就要填税表706NA,用现金付清遗产捝前方可继承产业。关于海内一些下净值人群来讲,一旦不测发作,继续房产的子女能够用所得到的人寿保险去领取遗产税。

中国大陆和香港的人寿保险产物一样平常为活期寿险,毕生寿险,储备分红型全能险三种。美国的除这三种,另有投资型和指数型全能险。

根据划定,非美国公民大概绿卡持有者,不克不及间接购置美国保险,海内投资者购置美国保险一样平常需求借讲保险信任去完成购置,且需求提早解决美国银行账号。据相识,现在购置美国保险等产物,一样平常是要求单一保单的保额正在100万美元以上,即要求每一年保费正在2万美元以上,美国保险更合适下净值人群和将来有外洋移民、投资大概有教诲需求的人群。

7、美国保险的长处

1.美国的保险公司重诺言,人死了是一定会赔钱的(固然头两年自尽除外)

2.人寿保险业正在美国事个成熟而兴旺的市场,保费正在全球来讲也是最自制的

3.美国的全能人寿保险能够快速资助美国移民竖立正在美国的小我私家贸易诺言(便于申请信用卡、存款等)。

保单自己是有价证券,借能够典质从保险公司存款。这个存款手续要远远比银行贷款去的轻易,而且是优惠存款利率。

8、非美国人购置美国保险的其他优点

1. 可用保险理赔去付遗产税

2. 正在美国,人寿保险上的现金值是不受官司催讨的,享用司法宽免的保障

3. 购人寿保硷既是疏散投资的一种体式格局,也是疏散风险的最好挑选

4. 许多永久性的保险另有储备功用

5. 美国人寿保险是移民客户的刚需。

9、寓居正在中国的中国人购置美国保险的要求

1) 投保人必需持有用护照和签证,正当进入美国;

2) 正在美国填写人寿保险申请表;

3) 正在美国停止免费身材搜检(重要是抽血、验尿、测身高体重血压、简朴的心电图等);

4) 正在美国看一次家庭医生,如许相当于正在美国有了康健档案。如许做的优点是大部分状况下能够不需要供应海内的就诊纪录,制止翻译明白毛病等影响客户拿到的费率;

5) 正在美国的银行开设帐户。

华丽优越为中国下净值客户推荐:美国指数型全能寿险

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产物上风:

1997年,全美人寿推出第一款指数型全能寿险产物 Transdex500;

1999 年,美国有七家公司重要运营IUL产物,占有了1/3的的市场;

2006年,IUL产物销量打破352百万美圆,相当于1999年销量的六倍;

2015年,IUL产物市场贩卖份额为17%(按保额盘算), 34%(按保费盘算);

据LIMRA(人寿保险及市场调查协会)统计,正在近来的经济阑珊中,IUL产物的贩卖照样连续上涨;

IUL产物作为有保底的支流险种,正得到愈来愈多美国投保人的挑选;

华丽优越·美国指数型全能寿险产物一 【AIG】

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美国国际集团(英语:American International Group,AIG)是一家集个人保险取人寿、退休管理、财产保险、典质存款包管及员工福利的跨国保险及金融服务机构。

AIG:有所有全能型寿险产物的灵活性

① 客户可选择领取的领取年限;

② 客户可选择领取的保费金额;

③ 客户可选择初始保额的数量(非美国绿卡或百姓,最低保额要求100万美金);

④ 客户可选择提领免税支出的金额;

⑤ 客户可选择提领免税支出的工夫;

⑥ 客户可选择提领免税支出后估计盈余的保额数目;

壮大的现金积聚才能,为客户供应免税生前支出+保额保障

① 客户可由指定年龄最先获得免税生前支出;

② 免税生前支出用处不限;

③ 发起客户正在15年或75岁前方可借出约95%的现金值;

④ 客户谢世时,提领完毕,但仍然有保额保障;

⑤ 尺度乞贷利钱低至2.91%每一年,保单年第10年后将供应优先利率;

⑥ 20年平均年回报稳固;

华丽优越·美国指数型全能寿险产物二 【Voya】

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Voya Financial, Inc. Voya 保险公司(纽交所代码:VOYA),是一家集退休计划、年金、投资管理、人寿保险及员工福利五大业务版块的综合性金融公司。

产物特性:壮大的现金积聚才能,为客户供应免税生前支出+保额保障

① 客户可由指定年龄最先获得免税生前支出;

② 免税生前支出用处不限;

③ 发起客户正在15年或75岁前方可借出约95%的现金值;

④ 客户谢世时,提领完毕,但仍然有保额保障;

⑤ 乞贷利钱低至0.75%每一年,保单年第10年后免付利钱;

⑥ 20年平均年回报稳固;-金沙游艺场平台

客户投保样例:

30岁女性,中国公民,不抽烟,最好的康健评级 估计增长率7.09%

免税退休支出计划 - 100万保额+65岁至100岁每一年提取21532美金:

① 每一年领取16740美金,分5年领取,共领取83700美金。

② 从第一年起客户的保额是100万美金起。(纵然客户正在购保后第二天谢世,保险公司将赔付100万美金)

③ 正在客户65岁,时保额仍然为100万美金,并最先提取每一年免税支出21532美金,直至客户100岁,共计提领约75.36万美金。(提领的条件下,保额将响应削减)

④ 正在客户100岁时,正在提领完毕的条件下,保单保额仍然有100万美金。

⑤ 若不提领,以财产传承为目标,客户100岁时保额为422万美金。

若其他状况稳定:

若45岁提领: $4446 / 244530

若50岁提领: $6597 / 329850

若55岁提领: $9801 / 441045

若60岁提领: $14542 / 581680

声明: 该案例完整根据保险公司指定的计划书软件建造,产物的现实回报率取保险公司将来的现实投资回报为准,详情请参照保险公司计划书。

40岁男性,中国公民,不抽烟, 最好的康健评级 估计增长率7.09%

免税退休支出计划 - 300万保额+65岁至100岁每一年提取52009美金:

① 每一年领取84780美金,分5年领取,共领取423900美金。

② 从第一年起客户的保额是300万美金起。(纵然客户正在购保后第二天谢世,保险公司将赔付300万美金)

③ 正在客户65岁时,保额仍然为300万美金,并最先提取每一年免税支出52009美金,直至客户100岁,共计提领约182万美金。(提领的条件下,保额将响应削减)

④ 正在客户100岁时,正在提领完毕的条件下,保单保额仍然有300万美金。

⑤ 若不提领,以财产传承为目标,客户100岁时保额为1095.8万美金。

若其他状况稳定:

若50岁提领: $14830 / 741500

若55岁提领: $22596 / 1016820

若60岁提领: $34370 / 2062200

声明: 该案例完整根据保险公司指定的计划书软件建造,产物的现实回报率取保险公司将来的现实投资回报为准,详情请参照保险公司计划书。

保单理赔

收到身死索赔的充裕证实质料以后20天内领取身死保险金。

身死索赔的充裕证实质料指曾经收到:

A. 被保险人身死的充裕证实【病院或和派出所殒命证实】;

B. 肯定保险义务、义务局限和正当受益人身份的充裕材料;

C. 别的相干法律文件,如监护代管、信任、遗言等法律文书;

实际操作中,受材料递交及翻译等身分影响,一样平常需求约1个月的工夫完成悉数理赔操纵:

1. 不管保单持有体式格局怎样,均需供应A + B;

2. 小我私家持有,可间接提交至保险公司;信任持有,交至受托人代庖;

3. 都可指定任何国度的账户;信任持有能够汇往指定受益人本人指定账户;

征询热线:400-600-4982-1591澳门金莎



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